"한국 연말 기준금리 3% 도달" 전망
전세 대신 월세 택하기도
"대출금리 인상에 전세의 월세 전환 지속"
#. 전세대출 7800만원을 사용하고 있는 장기용 씨(31)는 요즘 금리 인상기를 몸소 느끼고 있다. 그는 "지난해 12월 대출금리는 3.17%였는데, 지난달 금리가 3.73%로 0.6%포인트나 올랐다"며 "매달 대출 이자로 18만원을 냈는데, 이번에 25만원이 빠져나갔다"고 밝혔다. 이어 "생활비 7만원을 더 줄여야 하는 셈으로, 6개월 뒤엔 또 얼마나 이자가 늘어날지 벌써 걱정된다"고 덧붙였다. 장 씨가 부담해야 할 전세대출 이자는 연간 84만원이나 늘어난 셈이다.
최근 금리인상에 따라 전세대출 차주들의 이자 부담이 한층 커졌다. 가파른 물가 상승세가 미국을 비롯해 국내도 본격 금리 인상기가 도래한 만큼, 전세대출 이자 상승으로 차주들의 지갑은 더 얇아질 전망이다.
21일 금융권에 따르면 KB국민·신한·우리·하나 4대 시중은행의 전세대출 평균 금리는 5월 말 기준 연 3.26~5.35%로, 이미 5%대를 돌파했다. 지난해 8월 말(연 2.71~3.64%)과 비교하면 2%포인트가량 오른 수준이다. 한국은행이 지난해 8월 0.5%였던 기준금리를 지난달 1.25%로 끌어올린 데 따른 영향이다.
문제는 대출 금리가 앞으로 더 오를 것이라는 점이다. 은행연합회에 따르면 5월 기준 신규 취급액 기준 코픽스는 1.98%로, 전월 대비 0.14%포인트 올랐다. 2019년 1월(1.99%) 이후 약 3년 만에 최고치다. 코픽스가 오르면서 시중은행의 전세대출 금리도 지난 16일 기준으로 일제히 올랐다. KB국민은행은 신규 취급액 코픽스와 연동된 전세자금 대출 금리를 3.40~4.60%로 전날보다 0.14%포인트 올렸다.
여기에 최근 시장금리도 오르면서 추가 대출 금리 상승을 부추기고 있다. 전세자금 대출로 활용되는 금융채 2년물은 지난 17일 연 3.862%로 6영업일 연속 상승했다. 해당 기간에 금리 상승 폭은 0.626%포인트에 달한다. 미국 중앙은행(Fed)이 공격적인 긴축에 나선 데 따른 여파다. Fed는 이번 달 한 번에 금리를 0.75%포인트 올리는 자이언트 스텝을 단행한 가운데 물가 상승세가 이어지면서 추가 자이언트 스텝을 밟을 것으로 예상된다.
이번 Fed의 인상으로 한국과 미국과의 기준금리 격차는 기존 0.75~1.0%포인트에서 0~0.25%포인트로 크게 줄었다. 만약, 국내 기준금리는 변동이 없는 상황에서 미국이 한 번에 금리를 0.5%포인트 올리는 빅스텝만 단행하더라도 오히려 미국의 금리가 우리나라보다 0.25~0.5%포인트 높은 상태로 역전된다.
금리가 역전될 때 나타날 수 있는 외국인 투자자금 유출과 원화 가치 하락과 같은 부정적인 영향을 감안하면 국내도 금리를 빠르게 올릴 수밖에 없다. JP모건은 최근 보고서에서 "한은이 7월 빅 스텝에 이어 8·10·11월 기준금리를 0.25%포인트씩 추가 인상해 연말 기준금리가 3.0%에 도달할 것"이라고 전망했다.
이처럼 대출금리가 추가로 오를 것이라는 전망에 전세 대신 월세를 택하는 흐름도 엿보인다. 대법원 등기정보광장에 따르면 4월 월세 거래량은 12만4189건으로, 전세 거래량(12만3804건)을 추월했다. 전체 임대차 계약 중 월세가 차지하는 비중은 50%가 넘었으며, 5월엔 월세 거래량이 20만건을 넘었다.
김선미 신한금융투자 연구원은 "4월 주택 매매/전·월세 거래량 내 전·월세 거래 비중은 80%로, 당분간 전·월세 거주 선호도는 높을 수밖에 없다"며 "기준금리 인상으로 전세 대출금리도 추가 상승할 예정인 만큼, 전세의 월세 전환 현상은 당분간 지속될 것"으로 예상했다.
